《東莞市工業企業貸款支援計畫操作規程》

 
第一章 總 則
        第一條  為貫徹落實《中華人民共和國中小企業促進法》、國務院《關於進一步促進中小企業發展的若干意見》,充分發揮地方財政資金的放大效應和導向作用,鼓勵金融機構和新型經濟金融組織加大對中小企業的支援力度,降低企業融資成本,切實幫助符合我市產業發展導向的工業企業加快轉型升級,根據市委、市政府設立新10億元融資支持計畫的總體工作部署和要求,制定本操作規程。
        第二條  本操作規程所稱的工業企業是指遵守國家法律法規的有關要求,符合我市產業發展導向,具備獨立法人資格,在我市工商管理部門註冊登記、在我市稅務部門依法納稅,從事工業性生產活動,2011年銷售收入在300萬元以上、5000萬元以下,沒有惡意欠薪、騙取財政資金等失信行為(如為外資企業,海關管理類別須為B類以上),並滿足下列條件之一的企業:
        1、設立了獨立法人的研發機構或內設研發機構;
        2、擁有注冊商標,積極開拓國內市場;
        3、擁有1項或以上的發明專利,積極開發新產品;
        4、列入市經信局“323”成長型中小企業培育計畫和納入中小企業運行監測的企業;
        5、經市外經貿局認定的轉型升級培育企業;
        6、積極參加港臺生產力提升機構提供的輔導服務;
        7、經鎮人民政府(街道辦事處,含松山湖管委會、虎門港管委會、生態園管委會,以下簡稱為“鎮街”)經信部門、外經貿部門推薦。
        第三條  本操作規程所稱的銀行機構是指依法設立從事金融業務的銀行業金融機構在東莞的分支機搆及具備獨立法人資格、註冊地設在東莞的銀行業金融機構。
        本操作規程所稱的小額貸款公司是指經廣東省小額貸款公司監管部門批准設立、註冊地設在東莞的小額貸款公司。
        本操作規程所稱的融資性擔保公司是指經廣東省融資性擔保機構監管部門批准,註冊地設在東莞的融資擔保公司或全國性、區域性融資擔保機構在東莞設立的分支機搆。
        本操作規程所稱的保險公司指依法設立從事保險業務的保險機構在東莞的分支機搆及具備獨立法人資格、註冊地設在東莞的保險機構。
        第四條  市政府建立和完善符合條件的工業企業資料庫,對納入資料庫名錄的工業企業實施融資支持。
        第五條  融資支持資金來源於市級財政預算安排。
        第六條 融資支持資金使用範圍包括:一是對銀行機構、小額貸款公司對名錄內工業企業的信用貸款和保證貸款給予風險補償;二是對融資性擔保公司對名錄內工業企業的貸款擔保給予風險補償;三是對保險公司對名錄內工業企業貸款承保給予風險補償;四是對名錄內工業企業的貸款給予一定比例和額度的財政貼息,減輕企業的財務負擔。
        第七條  融資支援資金的主管部門是東莞市財政局和東莞市人民政府金融工作局(以下分別簡稱“市財政局”、“市金融局”)。融資支持資金的劃撥、使用應接受審計、財政、金融、經信、外經等相關部門的監督管理。 
        第八條  融資支持資金的使用,應當符合國家宏觀經濟政策、產業政策和區域發展政策,堅持公開、公平、公正的原則,接受社會監督,確保財政資金使用透明、規範、安全、有效。
第二章 部門職責
        第九條  市財政局負責審核融資支援資金的年度預算建議及決算管理;根據市金融局提請,復核並劃撥對銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司的各類風險補償金及對工業企業的貸款貼息;對融資支援資金的使用情況進行監督檢查和績效評價。
        第十條  市金融局負責編制融資支援資金的年度預算建議;復查銀行機構、小額貸款公司貸款風險補償申請;受理和審查融資性擔保公司、保險公司的風險補償申請;根據中國人民銀行東莞市中心支行(以下簡稱 “市人行”)的核算結果,提出貸款貼息的劃撥建議;配合市財政局、審計局對融資支援資金使用情況進行監督檢查。
        第十一條  東莞市經濟和資訊化局(以下簡稱“市經信局”)負責對內資符合條件工業企業的認定和復核工作,匯總符合條件工業企業名單,統籌企業資料庫的建立、修正和公示工作;會同金融管理部門加強對名錄內工業企業的征信管理;配合市財政局、審計局對融資支援資金使用情況進行監督檢查。
        第十二條  東莞市對外貿易經濟合作局(以下簡稱“市外經貿局”)負責對外資符合條件工業企業的認定和復核工作;配合市經信局建立完善工業企業資料庫;會同金融管理部門加強對名錄內工業企業的征信管理;配合市財政局、審計局對融資支援資金使用情況進行監督檢查。
        第十三條  市人行負責完善名錄內工業企業的征信管理;協助市經信局和市外經貿局進一步健全工業企業資料庫的專案採集;對名錄內工業企業的貸款貼息進行審查和核算。
        第十四條  中國銀行業監督管理委員會東莞監管分局(以下簡稱“東莞銀監分局”)負責對銀行機構開展相關業務的日常監管;受理和審查銀行機構、小額貸款公司的貸款風險補償申請。
第三章 名錄內工業企業的認定與撤銷
        第十五條  名錄內工業企業的認定流程。
        (一)滿足本操作規程第二條的內資工業企業和外資工業企業,可備齊以下資料一式兩份分別向企業註冊地的經信或外經貿部門提出列入名錄申請:
        1、《東莞市名錄內工業企業認定申請表》(見附件一);
        2、企業營業執照、機構代碼證、稅務登記證、公司章程、法定代表人及股東身份證影本(法人股東的,需提交法人股東營業執照影本),如屬於外資企業,需要一併提交外經貿部門頒發的批復檔、批准證書影本;
        3、企業資質證明的有效檔影本(包括但不限於設立研發機構的批文,商標註冊證書,專利授權書及其他相關證明資料);
        4、內資企業提供2011年度所得稅匯算清繳報告或審計報告影本,外資企業提供由會計師事務所出具的企業2011年度審計報告影本。
        (二)鎮街經信部門和外經貿部門分別對照本操作規程第二條的要求對內資企業和外資企業資質進行初審,並於5個工作日內出具是否同意推薦的意見。對同意推薦的企業,由鎮街經信部門和外經貿部門于每季末月的5日前填寫《東莞市名錄內工業企業匯總表》(見附件二),連同企業填報的申請表、有關材料影本按企業性質報市經信局和市外經貿局復核。 
        (三)經市經信局、外經貿局復核後,由市經信局統一匯總擬公示的工業企業名單,在市級媒體上公示5天。
        (四)對公示的名錄有異議的,可按企業性質以書面形式向市經信局、外經貿局反映。由市經信局或外經貿局牽頭,會同市金融局、財政局,根據企業重新提交的解釋說明、資質證明檔等進行復審。復審結果由市經信局、外經貿局向提出異議者回饋。對不予列入名錄的申請,市經信局、外經貿局應將原因回饋給企業註冊地經信或外經貿部門,由鎮街經信或外經貿部門告知相關企業。 
        (五)通過公示程式認定為名錄內工業企業的,由市經信局向社會公佈,並在市經信局、市外經貿局的網站上同時刊登。
        第十六條 名錄內工業企業可享受的政策扶持。成為名錄內工業企業的,可享受按企業實際支付利息金額的30%,每家企業每年不超過30萬元的貼息支持,且貼息起算期限可追索加入名錄的當年(為與銀行機構的計息週期保持一致,2012年度的貼息計算週期為2011年12月21日至2012年12月20日)。
        第十七條 名錄內工業企業的資格撤銷。已被認定為名錄內工業企業,由於客觀情況變化,不再具備相關資格條件的,經由相關行業主管部門或企業註冊地鎮街政府提請,內資企業由市經信局、外資企業由外經貿局對企業基本情況進行查證後,可從我市名錄內工業企業名單中剔除。
        被剔除的企業名單由市經信局定期向社會公佈。
第四章 風險補償的實施
        第十八條 貸款風險補償的計提比例。銀行機構、小額貸款公司於本操作規程實施期間,向名錄內工業企業發放信用貸款或保證貸款,市財政均按照貸款發放額的1%提取風險補償準備金。如果發生貸款損失,銀行機構、小額貸款公司直接發放的貸款的本金損失由市財政在提取的1%風險補償準備金額度內給予全額補償;經融資性擔保公司擔保或經保險公司承保的貸款,先由融資性擔保公司或保險公司向銀行機構代償,再由市財政在提取的1%風險補償準備金額度內給予全額補償。貸款本金損失額超過貸款發放總額1%的部分,市財政不予補償。 
        第十九條 貸款損失的認定條件: 
        (一)借款人依法宣告破產、關閉、解散,銀行機構、小額貸款公司對借款人進行追償後,未能收回的債權; 
        (二)借款人死亡,或依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或死亡,銀行機構、小額貸款公司依法對其財產或遺產進行清償後,未能收回的債權; 
        (三)借款人遭受重大自然災害或意外事故,損失巨大且不能獲得保險補償,或以保險賠償後,無力償還部分或全部債務,銀行機構、小額貸款公司對其財產進行清償後,未能收回的債權; 
        (四)借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散,但已完全停止經營活動,被市級以上工商行政管理部門依法註銷、吊銷營業執照,終止法人資格,銀行機構、小額貸款公司對借款人進行追償後,未能收回的債權; 
        (五)借款人雖未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷,但已完全停止經營活動或下落不明,未進行工商登記或連續兩年以上未參加工商年檢,銀行機構、小額貸款公司對借款人進行追償後,未能收回的債權; 
        (六)借款人觸犯刑律,依法受到制裁,其財產不足歸還所借債務,又無其他債務承擔者,銀行機構、小額貸款公司經追償後確實無法收回的債權; 
        (七)由於借款人不能償還到期債務,銀行機構訴諸法律,經法院對借款人強制執行,借款人均無財產可執行,法院裁定終結、終止或中止執行後,銀行機構、小額貸款公司仍無法收回的債權; 
        (八)對借款人訴諸法律後,因借款人主體資格不符或消亡等原因,被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務人責任;或因借款合同等權利憑證遺失或喪失訴訟時效,法院不予受理或不予支持,銀行機構、小額貸款公司經追償後仍無法收回的債權; 
        (九)經監管部門同意,貸款風險分類中可認定為損失的貸款。 
        第二十條 銀行機構、小額貸款公司對名錄內工業企業貸款的風險補償。
        (一)銀行機構、小額貸款公司自2012年1月1日起,對名錄內工業企業發放信用貸款和保證貸款(非經擔保公司擔保或保險公司承擔還款保證部分),應逐戶建立台賬,作為計提風險補償金的核算依據。
        (二)上述信用貸款和保證貸款(非經擔保公司擔保或保險公司承擔還款保證部分)一旦發生貸款損失,可由銀行機構、小額貸款公司填報《銀行機構、小額貸款公司貸款風險補償使用申請審批表》(詳見附件三),連同提請貸款風險補償的請示報告、貸款合同和借據(影本,加蓋公章),發生損失的貸款的認定報告、貸款本金及利息拖欠憑證,以及可證實貸款已發生損失的相關備查資料,一式三份報達東莞銀監分局。
        (三)東莞銀監分局對銀行機構呈報的相關資料的真實性、完整性進行審查,出具審查意見,連同銀行機構呈報的資料一式兩份報市金融局復查。
        (四)市金融局復查確認後,由市財政局直接向銀行機構撥付貸款風險補償金。
        第二十一條 融資性擔保公司對名錄內工業企業貸款擔保的風險補償。
        (一)融資性擔保公司自2012年1月1日起,為名錄內工業企業取得貸款而提供擔保,應逐戶建立台賬,作為計提風險補償金的核算依據。
        (二)上述擔保貸款一旦發生代償損失,可由融資性擔保公司填報《融資性擔保公司風險補償使用申請審批表》(詳見附件四),連同提請貸款擔保風險補償的請示報告、發生代償行為的擔保貸款的業務發生檔(包括但不限於借款合同、擔保合同、保證合同、銀行扣款憑證、受保企業確認書等,影本加蓋公章),以及發生代償行為的相關備查資料,一式兩份報達市金融局。
        (三)市金融局對融資性擔保公司呈報的相關資料的真實性、完整性進行審查。審查確認後,由市財政局直接向融資性擔保公司撥付貸款風險補償金。 
        第二十二條 保險公司對名錄內工業企業貸款承保的風險補償。 
        (一)保險公司自2012年1月1日起,為名錄內工業企業取得貸款而提供還款保證保險,應逐戶建立台賬,作為計提風險補償金的核算依據。
        (二)上述保證保險貸款一旦發生代償損失,可由保險公司填報《保險公司風險補償使用申請審批表》(詳見附件五),連同提請貸款保險風險補償的請示報告、發生代償行為的保證保險貸款的業務發生檔(包括但不限於保險合同、銀行扣款憑證、受保企業確認書等,影本加蓋公章),以及發生代償行為的相關備查資料,一式兩份報達市金融局。
        (三)市金融局對保險公司呈報的相關資料的真實性、完整性進行審查。審查確認後,由市財政局直接向融資性擔保公司撥付貸款風險補償金。 
        第二十三條 對已獲取政府風險補償的相關貸款,銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司仍按各自的職責對不良貸款進行追收。成功收回部分,應劃回財政專戶滾動使用,不得隱瞞和截留。 
第五章 貼息的實施 
        第二十四條 名錄內工業企業的貸款貼息程式。 
        (一)每季末月的27日前,各銀行機構、小額貸款公司向市人行報送當季《名錄內工業企業支付貸款利息情況清單》(詳見附件六,銀行機構和小額貸款公司採用不同表式)(注:為便於統計,當季截止日為每季末月20日,21日至月末日計入下一個季度,下同),同時抄送市金融局。由市金融局通過市經信局、外經貿局落實企業擬接收財政貼息的銀行帳戶資料。 
        (二)市人行對名錄內重點工業企業的貸款和利息情況進行匯總審查後,按企業實際支付利息金額的30%及年貼息最高限額不超過30萬元的標準計算出政府應負擔的貼息支出,於每季度首月10日前製作出上季度政府貼息支出匯總表及相關明細表,報市金融局復核。 
        (三)經市金融局以抽查方式復核確認後,於每季度首月20日前出具復核意見提請市財政局審核。
        (四)市財政局在收到市金融局送達的貼息請款資料後10個工作日內,對企業貼息情況核對無誤後,直接將貼息資金撥付到企業指定的銀行帳戶,並將貼息結果通過財政資訊網公佈。
        第二十五條 有下列情形之一的,名錄內工業企業不能獲得貸款貼息支援:
        (一)企業參與票據貼現業務,作為買方付息的;
        (二)貸款資金用於投資、拆借等非生產經營活動,經查證屬實的;
        (三)不能按期償還貸款本息的;
        (四)企業和股東有不良信用記錄的;
        (五)同年度內已獲得市政府其他專項資金貼息的項目;
        (六)有發生騙取財政資金行為或造成社會惡劣影響的其他情形。
第六章 監督與管理
        第二十六條  市金融局、市經信局、市外經貿局應會同市財政局等職能部門加強對本操作規程的執行、跟蹤和評估;市財政局要加強對財政資金使用情況的監督,建立績效評價制度,並根據績效評價結果和實際情況的變動及時調整財政負擔風險補償及貼息比例。
        第二十七條  銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司應設立專戶單獨核算和管理風險補償金,自覺接受財政、金融、審計部門的監督;不得弄虛作假,騙取財政資金。如違反財經法律法規的規定,發生騙取財政資金的行為,除收回騙取的財政資金外,依照《財政違法行為處罰處分條例》(國務院第427號令)的規定予以處罰,構成犯罪的,依法移交司法機關處理。
        第二十八條  銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司不得以任何形式截留企業貸款(擔保機構在擔保額度的15%範圍內,向受保企業收取不超過銀行機構收取的保證金款項,不屬於截留貸款的範疇)。如違反規定擅自截留企業貸款經查證屬實的,視同自動放棄參與政府風險補償的資格;並由貸款企業追究相關銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司的民事責任,構成犯罪的,依法移交司法機關處理。 
        第二十九條  納入資料庫名錄的工業企業,應主動加強自身現代企業制度建設,進一步規範經營管理和財務管理,守法誠信經營。如發生不良信用記錄但情節輕微的,將被列入觀察名單,中止財政貼息;情節嚴重的,將剔除出資料庫,列入信用黑名單,並追繳已撥付的財政貼息;構成犯罪的,依法移交司法機關處理。 
第七章 附  則
        第三十條  本操作規程所稱的“以上”、“以下”,包含本數。
        第三十一條  本操作規程由市金融局會同市財政局、市經信局、市外經貿局、市人行、東莞銀監分局負責解釋。
        第三十二條  本操作規程自2012年1月1日起實施,實施期一年,但銀行機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、保險公司申請風險補償可在此基礎上順延9個月。

 

 
       

 

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